银行业营收整体下滑态势
在当前的经济环境中，银行业普遍面临着业绩增速放缓的挑战，营业收入不如同期水平。净息差的普遍收窄给银行带来了巨大的压力，这导致了行业整体的营收下滑。
上市银行的营收数据
今年上半年，42家上市银行的整体营业收入为2.89万亿元，相较于去年同期的2.95万亿元，减少了576.19亿元。国有大行和股份制银行在这一趋势中表现尤为突出，其中16家银行的营业收入出现了同比下降。
股份行的营收分化
“5降4升”的局面
在A股9家股份行中，2024年上半年呈现出“5降4升”的营收局面。平安银行、光大银行、民生银行、浦发银行和招商银行的营收同比增速均为负数。
正增长的股份行
也有4家股份行在逆境中实现了营收的正增长。浙商银行以6.18%的同比增速位居首位，中信银行、兴业银行和华夏银行也分别实现了不同程度的增长。
净利润增长情况
多数银行净利润正增长
在净利润方面，9家银行中有6家今年上半年归母净利润实现了正增长。浦发银行更是取得了两位数的净利增速。
双增长的银行
值得一提的是，兴业银行、华夏银行和浙商银行三家银行实现了营收和归母净利润的双增长。
资产质量状况
不良率的变化
尽管银行业绩整体承压，但资产质量整体保持稳定。在股份行中，呈现出“五降一平三升”的格局。浦发银行不良贷款率降幅最大，而光大银行则与上年末持平。
拨备覆盖率的调整
多家银行的拨备覆盖率较上年末有所下降，其中平安银行下降最多。但仍有部分银行的拨备覆盖率保持在较高水平。
资本充足率的差异
从资本充足率数据来看，各家银行表现不一。招商银行以17.95%的资本充足率位居股份行第一，而浦发银行等银行的资本充足率出现下滑。
穿越周期的平衡策略
息差收窄的挑战
息差收窄已成为银行业的新常态，稳定息差成为银行面临的难题。平均净息差的下降给银行的经营带来了压力。
应对策略与实践
各家银行积极寻求“量价险”的平衡，通过扩大中收、优化资产负债表等举措来缓解息差收窄带来的业绩压力。例如，浙商银行通过改善收入结构，非息收入占营收比上升；兴业银行在负债端推动存款“稳规模”“降成本”。
未来展望
面对当前的经济形势和行业挑战，银行需要不断调整策略，优化业务结构，提升资产质量，以增强穿越周期的能力，实现可持续发展。
相关问答
为什么银行业营收整体下滑？
主要是净息差普遍收窄，加上经济环境的影响，导致银行业面临业绩增速放缓、营业收入不及同期的情况。
哪些股份行上半年营收实现正增长？
上半年营收实现正增长的股份行有浙商银行、中信银行、兴业银行和华夏银行。
银行如何应对息差收窄的压力？
银行通过扩大中间收入、优化资产负债表、调整业务结构等方式来应对息差收窄的压力。
资产质量对银行有何重要性？
资产质量关系到银行的风险抵御能力和未来的可持续发展，良好的资产质量能为银行稳定经营提供保障。
银行未来怎样实现可持续发展？
银行未来需要不断优化业务结构，提升服务能力，加强风险管理，适应市场变化，以实现可持续发展。
股份行在资产负债管理上有哪些策略？
在负债端重点推动存款“稳规模”“降成本”，在资产端优化结构和加强定价管理，不刻意追求规模增长。
简短标题：银行营收下降是必然？这些股份行却能逆袭
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