新增房贷崩了，“刚需”就是21世纪最大的骗局

摘要：

今年5月新增房贷数据令人震惊，新增房贷仅为514亿元，远低于去年的1684亿元，说明购房需求大幅下滑。房贷崩溃的原因及“刚需”概念的误区，并展望了未来房地产市场的两种可能性。

2024年5月的新增房贷数据出炉，令人震惊。今年5月的新增房贷仅为514亿元，而去年同期这一数字高达1684亿元。对比2022年和2021年，新增房贷分别为2888亿和6232亿，这样的对比显示了房贷市场的急剧萎缩。每年的房贷新增量都在腰斩，甚至更多。这样的下降趋势，显然不是危言耸听，而是事实所指。

2024年5月，尽管多个城市相继出台了“517新政”，全面放开限购、限贷政策，首付比例和贷款利率也大幅下降，但这些措施并未能扭转房贷下跌的趋势。这表明，即便在政策宽松的环境下，购房需求依然低迷。

“刚需”一直被认为是支撑房地产市场的重要力量。然而，当前的数据表明，这一观念正在被颠覆。许多人质疑，所谓的“刚需”是否真的存在，还是仅仅是一种市场炒作的手段？

今年5月新增房贷如此之少，购房需求究竟去哪了？显然，那些被认为是刚需的购房者，实际上并未如预期般进入市场。这进一步说明，所谓的“刚需”，不过是对房价错误判断的一种表象。

与房贷数据形成鲜明对比的是，居民存款的变化。今年前5个月，居民存款增加了7万亿，比去年同期少了2万亿。这说明，人们在购房热情下降的同时，选择了提前还贷。前几年高达4-5%的房贷利率，如今已显得格外不合理。相比之下，当前不到3%的利率，更加凸显了提前还贷的必要性。

现在的购房者越来越理性。面对不断下跌的房价，他们不再盲目跟风，而是选择等待更合适的时机或更合理的价格。这种理性的回归，反映了市场对于房价和购房需求的重新审视。

第一种可能性是房价重新回到上涨的趋势中。这种情况下，房产重新具备投资价值，购房者可能会再次涌入市场。然而，这种情景需要强有力的经济复苏和市场信心的回归。

第二种可能性是房价继续下跌至合理区间，使得租售比达到3%以上，购房的性价比提升。这种情况下，房子的居住价值才能得到体现，购房者才会有更大的动力去购买房产。

当前的房价显然已经脱离了实际经济情况。前几年即便在经济没有下滑的情况下，这笔账也难以算清。而随着收入预期的下滑，房价问题变得更加严重。

那些在前几年购房的人，如今面临着巨大的经济压力。一来一去，可能等同于5-10年的辛苦付诸东流。这种情况下，他们的困境值得关注和同情。

市场需要重新审视购房观念。长期以来，房产被视为稳定的投资工具，但当前的市场环境表明，购房决策需要更加谨慎和理性。

未来的政策调整需要更加灵活和创新，以应对市场的变化。仅仅放松限购限贷政策，显然不足以解决当前的问题。需要更多的政策工具来稳定市场信心，促进经济复苏。

房地产市场需要回归其本质——居住价值。只有当房子的居住价值被真正体现，购房者才会愿意投入其中。

今年5月的新增房贷数据仅为514亿元，远低于去年的1684亿元。这主要是因为购房需求大幅下降，即便在政策宽松的情况下，购房者仍持观望态度。

“刚需”通常指的是那些迫切需要购房的需求。然而，当前的数据表明，所谓的“刚需”并没有如预期般进入市场，反映了购房需求的低迷。

前几年的房贷利率高达4-5%，而现在的利率不到3%。这种利率差距使得很多人选择提前还贷，以减少利息支出。

未来房地产市场有两种可能性：一是房价重新上涨，重燃投资热情；二是房价继续下跌至合理区间，提升房产的居住价值。

当前房价显然已经脱离了实际经济情况。收入预期的下滑使得高房价显得更加不合理，购房者难以承受。

购房者需要更加理性和谨慎，避免盲目跟风。等待房价回归合理区间，或选择其他投资方式，可能是更为明智的选择。